КРЕДИТ. БРАТЬ ИЛИ НЕ БРАТЬ?

Кредит. Брать или не брать?

Таким вопросом часто задаются люди, которые решают одолжиться в банке, и очень часто совершают определенные ошибки. Причем, большинство «подводных камней», ожидающих граждан, решивших оформить кредит в банке, можно избежать еще на этапе раздумий- кредит: брать или не брать , если брать, то как, где и сколько. 

1. Если брать кредит, необходимо определить свои возможности.

Кредит – это очень ответственный шаг, и решаться на него можно, если финансовая нагрузка будет для вас подъемной. Если  кредит – единственная возможность совершить покупку, нужно очень взвешенно оценить свои финансовые возможности. Если это ипотека, то  выплаты по ней составляют существенную часть дохода, и, как правило,  рассчитаны  не на один год. Сможете ли вы повесить на себя такую «кабалу», причем надолго? Необходимо рассчитать свои силы. Если при подсчете, выплаты будут «съедать» половину и более семейного бюджета, то кредит брать не стоит, тем более, что доходы, как показал кризис, могут падать. В идеале лучший вариант, когда выплаты не превышают 30% месячного дохода.

2. Если брать кредит, необходимо выбрать банк.

Если вы решили, что с кредитом  справитесь, важно решить, какому банку отдать предпочтение: государственному или частному.  При кредитовании это предпочтение несущественно, так как вы не размещаете вклад, а наоборот берете.  Здесь важно найти для себя наиболее выгодные условия, внимательно изучив предложения разных банков. Почему не  отдать предпочтение коммерческому банку, если там ниже ставка? Что касается благонадежности, то сейчас работают те банки, кто прошел проверку кризисом, неблагонадежные банки уже лопнули, Поэтому при выборе банка определяющую роль должны играть ставки и условия.

3. Если брать кредит, нужно внимательно читать договор.

Кроме процентной ставки существует масса не менее важных нюансов. Выясните у кредитного специалиста все условия кредита: необходимость страхования имущества или жизни, размер комиссии за оформление и обслуживание кредита, график выплат основного долга и процентов по нему и т. д.

Кроме того, немаловажный вопрос –  даты внесения платежей, которые установили для вас. Желательно, чтобы они соотносились со сроками получения  доходов, из которых будет гаситься задолженность.

Важно при оформлении кредита  тщательно изучить тарифы банка. Особенно следует обратить внимание на наличие платежей за ведение банковского счета, штрафов за досрочное погашение кредита, платежей за составление документации. Информацию об этом в договоре, как правило, размещают мелким шрифтом.  Правда, сейчас такие «сюрпризы» в кредитных договорах встречается очень редко, но встречаются. Хотя чтение договора  утомительная процедура, но  в ваших интересах внимательно прочесть этот документ до конца. Лучше всего взять кредитный договор  и изучить его дома  в спокойной обстановке, а затем все возникшие вопросы задать специалисту.

4. Выбираем валюту.

Процентные ставки по валютным кредитам (в долларах, евро) обычно ниже. Но с учетом непредсказуемости валютных курсов такие кредиты (особенно, если речь не о «коротких» кредитах, а об ипотеке) можно сравнить с  русской рулеткой. Не нужно забывать и о неизбежных издержках при конвертации суммы валютного кредита в рубли. Поэтому при оформлении «долгих» кредитов, необходимо тщательно взвесить все за и против, прежде чем решиться взять кредит в иностранной валюте.

Так кредит брать, или не брать?